保险公司的分红险和银行理财产品哪个好？

保险公司分红型产品毕竟也是保险产品，投资周期比较长，虽然说也有一年以后就可以取的产品，但更多限于利息部分，并且保险也都不是一次性购买，而是需要连续购买好几年，如果中间有中断，收益会有很大影响。

保险更相当于强制储蓄。所以从灵活性上来讲，银行定期存款要好于理财保险。

但从长期收益性角度，保险往往大于银行定期理财。因为从长期看，银行存款利息都是持续下降的，而银行理财收益和银行存款利息是直接挂钩，今天你能买到5%收益的产品，过几年就不一定能买到了。

2015年的时候，银行一年期存款利率是多少呢？

以一年期定存为例，2.5%。后续央行连续降息，从2.5%一路下降到现在的1.5%，下降了40%。

余额宝收益也从年化利率超过6%，一路下降到现在的不足3%

银行的理财产品，投资银行存款，余额宝，微信钱包等，收益跑不赢通胀，财富是不可能实现保值增值滴，只能让财产贬值速度放慢点。

做理财，我们经常讲，锁定利率才能锁定收益。

在利率比较高的时候，购买一款利率锁定的产品，这样才能在未来利率比较低的时候，还能享受比较高的收益。

此生第一笔投资千万别选择股票，股票风险极高、不要眼里只有收益，当你的投资心态还不够成熟以及知识储备不够是，你很容易把自己变成一个赌徒。在你没有足够的自制力和风险承受能力时，最好通过低风险来培养自己的能力。

保险正是这样一款产品。我们精算师设计产品的时候，就是按照现在的利率进行演算的，比如我们很多理财险的预定利率是4.025%，万能险的保底利率也是3.0%，这就在一个相当长的时期内，锁定了我们的收益。